Apa itu Pinjaman Peribadi?

Pinjaman peribadi adalah jenis pinjaman yang dikeluarkan oleh bank dan institusi kewangan. Ini adalah penyelesaian yang sempurna apabila anda memerlukan dana tambahan untuk membiayai perbelanjaan peribadi seperti pengubahsuaian rumah, percutian, kos pendidikan, perniagaan, bil perubatan atau apa sahaja. Pinjaman peribadi memberi anda fleksibiliti kewangan untuk menggunakan dana mengikut keselesaan dan keperluan anda. 

Seperti namanya, pinjaman peribadi adalah jenis pinjaman tidak bercagar dan membantu memenuhi keperluan kewangan semasa anda. Anda biasanya tidak perlu memberi jaminan atau jaminan untuk memohon pinjaman peribadi.

Bagaimana Pinjaman Peribadi berfungsi?

Pinjaman peribadi berfungsi dengan cara yang sama seperti pinjaman bank yang lain. Anda memohon jumlah pinjaman tertentu dari bank untuk membayar perkara yang anda perlukan atau mahukan. Sekiranya permohonan pinjaman anda diluluskan, anda akan menerima jumlah sekaligus yang anda mohon dan kemudian membayar kembali bank dengan ansuran bulanan biasa. Jumlah pembayaran bulanan merangkumi jumlah pokok ditambah yuran dan faedah. Pinjaman peribadi biasanya mempunyai tempoh pembayaran lebih pendek daripada jenis pinjaman lain, antara 6 bulan hingga 10 tahun.

Apakah kategori pinjaman peribadi yang berbeza di Malaysia?

1. Pinjaman Penyatuan Hutang Pinjaman penggabungan hutang adalah jenis pinjaman yang anda ambil untuk menggabungkan atau menggabungkan lebih daripada satu pinjaman yang ada di bawah nama anda.

2. Pinjaman Kelulusan Cepat Pinjaman ini boleh dikeluarkan ke akaun anda secepat 24 jam hingga 2-3 hari bekerja. Sesuai jika anda sangat memerlukan pembiayaan dan wang tunai, atau perlu membayar kecemasan.

3. Pinjaman Pembiayaan Islam Pinjaman peribadi Islam adalah pinjaman yang mengikut prinsip perbankan Islam. Pembiayaan peribadi Islam oleh bank Islam di Malaysia menerapkan konsep Bai 'Al-'Inah, dan sepenuhnya mematuhi Syariah.

4. Pinjaman Perniagaan Untuk pemilik perniagaan pertama atau memulakan francais, mendapatkan pinjaman peribadi dapat membantu anda mendapatkan wang utama untuk memulakan usaha perniagaan anda.

5. Pinjaman Perumahan Anda boleh menggunakannya untuk membiayai wang pendahuluan di rumah anda atau bahkan untuk membiayai semua kos sampingan yang datang dengan membeli rumah termasuk duti setem, yuran pemprosesan, cukai harta tanah, yuran penyelenggaraan dan untuk membayar ansuran bulanan gadai janji anda.

6. Pinjaman Perkahwinan Pinjaman peribadi untuk perbelanjaan hari perkahwinan anda, yang akan menampung semua kos yang berkaitan seperti hiasan, tempat, katering makanan, dan banyak lagi!

7. Pinjaman Kereta Anda boleh menggunakan ini untuk meletakkan wang untuk bayaran pendahuluan, untuk melayani kenderaan anda, dan apa-apa perbelanjaan kenderaan yang berkaitan yang anda miliki. Sesuai untuk kereta atau motosikal anda yang seterusnya.

8. Pinjaman Kerajaan Ia adalah pilihan pembiayaan tanpa jaminan yang ditawarkan secara eksklusif kepada penjawat awam atau pekerja sektor awam. Sekiranya anda sekarang bekerja di sektor swasta dan / atau anda adalah pekerja syarikat multinasional, anda tidak layak untuk memohon pinjaman ini. Ia biasanya mempunyai kadar faedah pasaran atau kadar keuntungan di bawah.

9. Pinjaman Pengubahsuaian Rumah Merupakan pinjaman untuk menampung perbelanjaan pengubahsuaian atau penyelenggaraan rumah anda. Ia membolehkan anda membiayai projek pengubahsuaian rumah anda untuk menjadikan rumah anda menjadi rumah impian anda.

Adakah Pinjaman Peribadi memerlukan cagaran?

Pinjaman peribadi adalah pinjaman tidak bercagar seperti imoney personal loan. Ini bermaksud bahawa anda tidak perlu menawarkan cagaran atau aset (seperti rumah atau kereta anda) kepada bank semasa anda meminjam wang. Anda juga tidak perlu meletakkan wang pendahuluan. Bank akan mengkaji latar belakang kewangan anda, seperti gaji minimum dan skor kredit anda, untuk menentukan sama ada akan meluluskan permohonan pinjaman peribadi anda dan pada kadar faedah apa. Kerana pinjaman tidak dijamin dengan aset atau cagaran, kadar faedah cenderung lebih tinggi.

Pinjaman Terjamin Vs. Pinjaman Tanpa Cagaran: Apa Perbezaannya?

Sekarang mari kita bahas lebih jauh apa sebenarnya perbezaan antara pinjaman bercagar dan pinjaman tanpa jaminan.

Pinjaman Terjamin

• Pinjaman yang dihubungkan dengan cagaran - sesuatu yang berharga seperti kereta atau kediaman.
• Pemberi pinjaman boleh mengambil cagaran jika anda tidak membayar balik pinjaman seperti yang telah anda persetujui.
• Pinjaman kereta dan gadai janji adalah jenis pinjaman bercagar yang paling biasa.

Pinjaman Tanpa Cagaran

• Pemberi pinjaman memberi pinjaman kepada peminjam untuk mendapatkan keuntungan dari faedah yang dikenakan pada jumlah pokok.
• Untuk pinjaman harta tanah, peminjam membayar faedah dari jumlah pokok tertunggak
• Kadar faedah boleh menjadi kadar tetap atau berdasarkan kadar terapung.
• Pembayaran dibuat dalam jangka masa yang ditetapkan secara ansuran.
• Sebahagian daripada setiap ansuran yang dibayar digunakan untuk melayani
• faedah, sementara selebihnya pergi untuk membayar pokok.

Ciri-ciri Pinjaman Peribadi

Pinjaman peribadi adalah pinjaman yang diambil oleh individu untuk membiayai perbelanjaan peribadi. Ini termasuk untuk membiayai perkahwinan, membuat pengubahsuaian ke rumah atau bahkan untuk percutian. Tetapi penting untuk memperhatikan dua ciri umum pinjaman peribadi.

Ciri unik pinjaman peribadi

1. Fleksibiliti penggunaan akhir - Tidak ada sekatan mengenai bagaimana anda harus membelanjakan jumlah pinjaman. Ini berbeza dengan pinjaman rumah atau pinjaman automatik di mana jumlah pinjaman hanya boleh digunakan untuk membeli harta tanah atau kenderaan masing-masing. Pinjaman peribadi membolehkan anda bebas menggunakan wang dengan cara yang anda mahukan.
2. Kekurangan cagaran - Seperti yang disebutkan di atas, pinjaman peribadi adalah 'pinjaman tanpa jaminan', yang bermaksud anda tidak diminta untuk memberikan jaminan kepada pemberi pinjaman dalam bentuk tunai, saham atau aset lain. Ini mungkin menjadikannya lebih menarik bagi beberapa pelanggan yang mungkin tidak dapat mengumpulkan wang yang diperlukan sebagai cagaran.

Faedah Pinjaman Peribadi

Apa kelebihan pinjaman peribadi?

Kelebihan utama pinjaman peribadi termasuk yang berikut: 

1. Cukup pantas,
2. Tiada sekatan bagaimana anda boleh membelanjakan wang tersebut.

3.Tidak memerlukan cagaran.

Oleh itu, jika anda tidak mempunyai aset seperti rumah, atau saham atau emas untuk ditawarkan sebagai jaminan, dan memerlukan wang dengan segera, ini mungkin merupakan pilihan yang paling tepat. Salah satu kelebihan terbaik bagi pemohon pinjaman untuk memilih pinjaman peribadi daripada jenis lain di Malaysia adalah tempoh kelulusan. Berbeza dengan pinjaman lain seperti pinjaman perumahan, pinjaman kereta, dan lain-lain, bank boleh menyetujui permohonan pinjaman peribadi dalam masa 24 jam atau hari itu sendiri. Selain itu, sifat pinjaman peribadi tidak terikat pada sekatan apa yang boleh dibelanjakan pemohon pinjaman. Oleh itu, pemohon dapat membelanjakan wang tersebut untuk pengubahsuaian rumah, penyatuan hutang, bil pembaikan kereta, dan banyak lagi.

Faktor-faktor yang dipertimbangkan oleh bank semasa anda memohon pinjaman peribadi

Terdapat banyak faktor yang akan mempengaruhi kelayakan anda untuk mendapatkan pinjaman peribadi. Secara amnya jika semua perkara lain sama, semakin muda anda, semakin tinggi kemungkinan pinjaman anda diluluskan. Berikut adalah beberapa faktor utama :

1. Umur - Untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman peribadi di Malaysia, anda perlu berumur lebih dari 21 tahun, tetapi tidak lebih tua dari 60. Untuk beberapa pinjaman, syaratnya lebih ketat, yang memerlukan orang berumur di bawah 55 atau 50 tahun.
2. Pendapatan - Untuk memenuhi syarat pinjaman peribadi, anda memerlukan tahap pendapatan yang memastikan bank yang anda mampu memenuhi syarat pinjaman. Sebilangan besar pinjaman peribadi di Malaysia menghendaki anda mempunyai pendapatan sekurang-kurangnya RM 1,000, walaupun RM 2,000 - hingga RM 3,000 lebih biasa. Sudah tentu, semakin tinggi pendapatan anda, semakin baik. Sekiranya anda mempunyai pendapatan yang sangat tinggi, anda mungkin layak untuk memilih beberapa pinjaman peribadi dengan faedah rendah, hanya tersedia untuk mereka yang berpendapatan tinggi.
3. Status Kediam - Untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman peribadi, anda perlu menjadi warganegara Malaysia atau mempunyai status Penduduk Tetap (PR).
4. Skor Kredit - Sebelum permohonan pinjaman anda diluluskan, pemeriksaan kredit menyeluruh dilakukan untuk memastikan bahawa anda dapat membayar balik pinjaman anda. Sejarah kredit yang buruk boleh menyebabkan kenaikan kadar faedah atau penolakan pinjaman. Anda harus sentiasa mengekalkan sejarah kredit yang baik.
5. Nisbah Perkhidmatan Hutang - Sekiranya anda pernah memohon pinjaman kereta, rumah atau pinjaman peribadi, anda mungkin pernah mendengar ungkapan 'ratio perkhidmatan hutang' (DSR) dari pegawai pinjaman bank sementara mereka menjelaskan kepada anda bagaimana pinjaman itu berfungsi. Nisbah perkhidmatan hutang adalah salah satu faktor utama yang akan dinilai oleh bank semasa melakukan ketekunan sewajarnya semasa proses kelulusan pinjaman. DSR dikira berdasarkan jumlah semua tanggungjawab hutang bulanan anda - sering disebut hutang / komitmen berulang, yang merangkumi jumlah pinjaman anda untuk gadai janji, pinjaman kereta, pinjaman peribadi, pembayaran bulanan minimum anda untuk sebarang hutang kad kredit, pinjaman anda yang lain, bersama dengan komitmen bulanan untuk aplikasi semasa, dibahagi dengan pendapatan bersih anda - setelah ditolak cukai pendapatan / KWSP / SOSCO (jika berkenaan).
6. Status pekerjaan - Bergantung pada status pekerjaan anda, anda mungkin tidak memenuhi syarat atau mempunyai syarat tambahan untuk memohon pinjaman peribadi. Sebagai contoh, siswazah baru perlu mempunyai slip gaji sekurang-kurangnya 6 bulan untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman peribadi, jika tidak beberapa bank memerlukan penjamin.
   

Yuran dan Caj untuk Pinjaman Peribadi

Selain daripada kadar faedah itu sendiri, terdapat beberapa bayaran dan caj lain yang berkaitan dengan permohonan pinjaman peribadi. Selalunya, orang gagal untuk mengambil kira tuduhan ini. Sebilangan yuran dan caj pinjaman peribadi adalah yuran pemprosesan, bayaran setem, pembayaran awal dan caj pembayaran lewat. Oleh kerana pasaran Malaysia sangat kompetitif, beberapa pemberi pinjaman mengetepikan caj tertentu sepenuhnya, seperti yuran tahunan.

Bayaran dan Bayaran Tambahan

Penting untuk memeriksa berapa kos dan caj tambahan yang dikenakan oleh pemberi pinjaman. Bayaran yang paling biasa adalah:

yuran tahunan

caj pembayaran balik

kos pengendalian dan pentadbiran

yuran pembayaran lewat

Apakah Kalkulator Pinjaman Peribadi?

Sekiranya anda tertanya-tanya adakah pinjaman peribadi sesuai untuk anda? Penting untuk bertanya kepada diri sendiri mengapa anda mahu meminjam wang. Adakah untuk membayar bil atau berpindah ke bandar dengan lebih banyak peluang pekerjaan? 

Adakah untuk menghilangkan hutang kad kredit dengan faedah tinggi? Semua ini adalah senario di mana mungkin masuk akal untuk mempertimbangkan pinjaman peribadi yang berpatutan. 

Pinjaman peribadi boleh menjadi tiket anda untuk membayar hutang kad kredit dengan faedah tinggi atau mengatasi bil besar. Tetapi seperti semua hutang, pinjaman peribadi tidak boleh dipandang ringan. 

Setelah anda mengetahui berapa banyak yang anda perlu pinjam dan berapa banyak yang anda mampu bayar setiap bulan, anda boleh mula membeli pinjaman. Kalkulator pinjaman peribadi membantu anda mengetahui apa yang diharapkan. 

Kemampuan sebenar adalah faktor kedua kadar faedah pinjaman peribadi dan pembayarannya dari masa ke masa. Bahkan pinjaman peribadi dengan kadar faedah yang rendah boleh membuat anda membayar bulanan yang lebih tinggi daripada yang anda mampu. 

Beberapa pinjaman peribadi dilengkapi dengan kadar faedah yang berubah-ubah yang dapat meningkat setelah jangka waktu tertentu. Pinjaman ini lebih berisiko daripada pinjaman dengan kadar faedah tetap. Sekiranya anda melihat pinjaman dengan kadar faedah yang berubah-ubah, adalah idea yang baik untuk memastikan bahawa anda akan mampu membayarnya walaupun kadar faedah mencapai tahap tertinggi dari segi.

Petua untuk Membandingkan dan Memohon Pinjaman Peribadi Dalam Talian

• Cari pinjaman peribadi dengan faedah terendah dengan platform perbandingan dalam talian, Setelah anda bersedia membeli pinjaman peribadi, jangan hanya melihat satu sumber. Gunakan platform perbandingan dalam talian untuk membandingkan kadar yang anda dapat dari bank tradisional, kesatuan kredit, pemberi pinjaman hanya dalam talian dan laman web pinjaman peer-to-peer.
• Kekalkan skor kredit yang sihat, Semakin tinggi skor kredit anda, semakin rendah kadar faedah yang anda mungkin layak untuk pinjaman peribadi. Sekiranya anda fikir anda mungkin berada di pasaran untuk mendapatkan pinjaman peribadi di masa hadapan, ada baiknya anda berusaha membina skor kredit anda. Pertandingkan sebarang kesilapan dalam laporan kredit anda, bayar bil anda tepat pada waktunya dan pastikan nisbah penggunaan kredit anda di bawah 30%.
• Pertimbangkan jika anda benar-benar memerlukan tambahan, Apabila anda memperolehi kadar faedah terbaik, lihat syarat pinjaman yang ditawarkan. Sebagai contoh, pada umumnya adalah idea yang baik untuk menghindari pinjaman ansuran yang disertakan dengan polisi insurans hayat kredit dan kecacatan kredit yang mahal. Polisi ini harus dilakukan secara sukarela tetapi pekerja syarikat pinjaman sering menjadikannya wajib bagi sesiapa sahaja yang mahukan pinjaman. Beberapa pemohon akan diberitahu bahawa mereka hanya boleh memasukkan kos polisi insurans ke dalam pinjaman peribadi mereka, membiayai tambahan dengan wang pinjaman. Ini menjadikan pinjaman dengan faedah tinggi ini menjadi lebih mahal kerana menaikkan kadar faedah pinjaman yang efektif. Pinjaman jangka pendek yang kecil tidak bernilai masuk ke dalam hutang jangka panjang yang tidak dapat anda bayar.
• Periksa syarat untuk bayaran penalti, Perhatikan bayaran dan denda yang menyukarkan peminjam untuk melunaskan pinjaman peribadi mereka. Contohnya: Denda bayaran pendahuluan yang membebankan anda kerana membuat pembayaran tambahan pinjaman anda. Baca syarat pinjaman dengan teliti dan periksa bahasa yang menyatakan secara jelas bahawa pinjaman tersebut tidak dikenakan penalti pendahuluan.
• Berhati-hatilah dengan bayaran keluar - Jauhkan dari pinjaman yang disertakan dengan bayaran keluar, bayaran yang dikenakan oleh beberapa pemberi pinjaman setelah anda melunaskan pinjaman. Anda tidak perlu membayar kos keluar, atau bekerja dengan pemberi pinjaman yang ingin menghukum anda kerana membayar balik pinjaman peribadi.
• Pertimbangkan alternatif faedah sifar atau rendah yang lain, Terdapat alternatif untuk pinjaman peribadi komersial yang perlu dipertimbangkan sebelum mengambil hutang seperti ini. Sekiranya boleh, pinjam wang dari rakan atau saudara yang bersedia mengeluarkan pinjaman jangka pendek dengan faedah sifar atau rendah. Sebagai alternatif, jika anda mempunyai hutang kad kredit faedah tinggi yang ingin anda hapuskan, anda mungkin dapat melakukan pemindahan baki kad kredit.
• Gunakan kalkulator pinjaman peribadi, 
• Kalkulator pinjaman dapat membantu anda mengetahui sama ada pinjaman peribadi paling sesuai dengan keperluan anda. Sebagai contoh, kalkulator dapat membantu anda mengetahui sama ada anda lebih baik dengan kadar faedah yang lebih rendah dalam jangka masa panjang atau kadar faedah yang lebih tinggi dalam jangka masa yang lebih pendek. Anda seharusnya dapat melihat pembayaran bulanan anda dengan kadar faedah, jumlah dan syarat pinjaman yang berbeza. Kemudian, anda boleh menentukan ukuran pembayaran bulanan yang sesuai dengan anggaran anda.

Bagaimana Memohon Pinjaman Peribadi di Malaysia?

Sebelum anda memulakan proses pinjaman, sahkan jenis pakej pinjaman yang anda perlukan. Pinjaman peribadi umumnya tidak bercagar, yang bermaksud mereka menggunakan kredit anda sebagai alat pengukur dan bukannya aset seperti rumah atau kereta anda. Sekiranya anda memerlukan pinjaman yang lebih besar atau memerlukan sumber kredit terbuka, anda mungkin ingin mempertimbangkan pilihan pembiayaan lain.

Langkah 1 Tentukan berapa banyak wang yang anda perlukan

Jumlah yang anda pinjam mestilah berdasarkan perbelanjaan yang anda cuba bayar dan pendapatan anda. Lebih baik menentukan berapa banyak yang dapat anda belanjakan setiap bulan dan meminjam lebih sedikit daripada jumlah maksimum sehingga anda dapat mengelakkan diri daripada terlalu langsing. Mengeluarkan pinjaman yang terlalu kecil dapat meninggalkan anda dengan baki keperluan kewangan, tetapi jika anda mengambil pinjaman yang terlalu besar, anda akan buntu membayar faedah dengan jumlah yang lebih besar daripada yang diperlukan. Inilah sebabnya mengapa anda mesti mengira hutang yang dapat anda kendalikan dan jumlah pembelian anda dengan teliti sebelum anda membuat permohonan.

Langkah 2 Periksa kredit anda

Kredit anda akan menentukan berapa banyak anda layak meminjam. Sebilangan besar pemberi pinjaman memerlukan skor kredit yang baik dan sejarah bertahun-tahun sebelum mereka menawarkan pinjaman tanpa jaminan, tetapi ada pinjaman peribadi untuk orang yang mempunyai kredit tidak baik. Sebelum anda memohon, periksa skor kredit anda sehingga anda tahu jenis pinjaman yang anda layak.

Langkah 3 Cari pinjaman yang tepat

Jangan teragak-agak untuk membeli-belah dan membandingkan pemberi pinjaman. Periksa kadar faedah, yuran, syarat pinjaman dan pilihan pembayaran sebelum menandatangani sebarang dokumen. Anda boleh melihat jadual perbandingan kami untuk mencari pinjaman yang sesuai untuk anda

Perlukan lebih banyak maklumat? Panduan pinjaman peribadi kami akan membantu anda membuat keputusan yang tepat. Anda juga mungkin ingin mengunjungi bank tempatan atau kesatuan kredit anda. Masa pemprosesan mungkin lebih tinggi daripada pinjaman dalam talian, tetapi anda mungkin menerima kadar faedah yang lebih tinggi.

Jenis Pinjaman Peribadi di Malaysia

1. Pinjaman Ansuran Peribadi

Pinjaman ansuran adalah jenis pinjaman biasa. Jenis pinjaman ini adalah pinjaman yang anda bayar secara berkala dengan pembayaran yang sama dalam jangka masa yang disebut tempoh pinjaman anda.

Pembayaran yang anda buat dikira berdasarkan jumlah wang yang dipinjamkan kepada anda, faedah, dan berapa lama tempoh anda. Sebaik sahaja anda membuat pembayaran terakhir, pinjaman tersebut dianggap telah dilunaskan dan itulah akhirnya. Sekiranya anda perlu meminjam lebih banyak wang, anda perlu memohon pinjaman lain.

2. Pinjaman Berkisar

Pinjaman pusingan berfungsi seperti kredit. Ini adalah jenis pinjaman di mana anda diberikan jumlah pinjaman anda, tetapi bukannya menerimanya sepenuhnya, anda boleh menarik atau meminjam sejumlah kecil bila-bila masa yang anda perlukan, hingga jumlah pinjaman penuh. Dalam pinjaman pusingan, anda hanya membayar balik baki yang anda pinjam, dengan kadar faedah mengikut jumlah yang anda ambil dan bukan pinjaman penuh. 

Semasa anda membayar baki, anda mempunyai akses ke jumlah itu sekali lagi, dan anda boleh meminjam lebih banyak wang.

Dalam hal ini, ia berfungsi seperti kad kredit di mana anda mempunyai had kredit yang boleh anda gunakan dalam jumlah kecil, dan membayar baki setiap bulan. Pinjaman berputar membolehkan anda mendapat akses ke kredit fleksibel, dan akses ke kredit tersebut setiap kali anda memerlukannya. Anda tidak perlu terus memohon pinjaman setiap kali anda perlu.

3. Pinjaman Overdraf

Sebaliknya, overdraf adalah perpanjangan akaun. Jenis pinjaman ini membolehkan peminjam terus mengeluarkan wang dari akaunnya walaupun had kredit telah tercapai, atau jika jumlah yang dipinjam telah melebihi had kredit.

Pada hakikatnya, ini adalah pinjaman yang tidak tunduk pada peraturan dan pemeriksaan kredit yang sama dengan pinjaman ansuran atau pusingan. Overdraf masih boleh dikenakan caj bank yang mahal dalam bentuk kadar faedah yang lebih tinggi daripada kadar faedah yang dipersetujui dalam pinjaman anda. Selain itu, tidak disarankan untuk memasuki atau memanfaatkan cerukan berlebihan. Mengambil wang dari overdraf anda bermakna anda tidak mempunyai kawalan terhadap tabiat perbelanjaan anda, kerana anda melebihi had kredit anda dan memanfaatkan sumber yang melebihi kemampuan anda.

Petua memilih pinjaman peribadi dengan bijak:

Perlu diingat bahawa sebelum anda mengambil pinjaman, tanyakan pada diri anda apakah anda sudah bersedia untuk membuat pembayaran tetap. Rancang belanjawan anda dan pastikan anda mempunyai caranya. Anda juga perlu membiasakan diri dengan proses peminjaman dan mengetahui sebarang bayaran tambahan. Bandingkan rancangan pinjaman peribadi yang tersedia untuk anda sehingga anda dapat mencari pinjaman peribadi terbaik yang sesuai dengan keperluan dan kemampuan kewangan anda. Gunakan alat perbandingan kami untuk mendapatkan anggaran berapa banyak yang perlu anda bayar setiap bulan untuk jumlah pinjaman yang anda rancangkan.

Adakah pinjaman peribadi akan mempengaruhi skor kredit saya?

Mengeluarkan pinjaman peribadi tidak akan mempengaruhi skor kredit anda. Walau bagaimanapun, terdapat faktor-faktor yang datang dengan mengambil pinjaman yang boleh merosakkan atau membantu skor kredit anda. 

Ini termasuk sejarah pembayaran anda, jumlah hutang yang anda bayar, panjang sejarah kredit anda, dan jumlah talian kredit yang baru anda buka di bawah nama anda. Apabila anda memohon pinjaman peribadi, dua faktor yang akan langsung terpengaruh adalah jumlah hutang yang anda bayar, dan jumlah kredit yang baru anda buka. 

Walau bagaimanapun, jika anda membuat pembayaran tepat pada masanya dan mempunyai sejarah panjang dalam menguruskan hutang, maka pengenalan pinjaman baru cenderung tidak memberi kesan.

Bolehkah rakyat Malaysia yang bekerja di Singapura memohon pinjaman peribadi di Malaysia?

Ya, tetapi setiap bank mempunyai kriteria berbeza yang perlu dipenuhi, termasuk pendapatan minimum, kerana pada masa ini tidak diseragamkan. Contohnya, Alliance Bank menghendaki rakyat Malaysia yang bekerja di Singapura memperoleh pendapatan minimum SGD2,000 sebulan; AmBank memerlukan setara dengan RM5,000 sebulan; HSBC memerlukan setara dengan RM10,000 sebulan; Citibank memerlukan jumlah yang sama dalam SGD dan dalam RM; dan Standard Chartered dan Maybank memerlukan sejumlah RM3,000 sebulan, untuk beberapa nama. Keperluan ini adalah mulai April 2017.

Bank mana di Malaysia yang menawarkan pinjaman peribadi?

Hampir semua bank yang dipercayai di Malaysia menawarkan pinjaman peribadi kepada pelanggannya. Setiap bank menawarkan produk dan perkhidmatan yang unik, jadi selalu terbaik untuk membandingkan pinjaman peribadi yang terdapat di seluruh pasaran sebelum memutuskan mana yang paling sesuai dengan keperluan anda. Pergi ke halaman penyedia untuk senarai penuh bank.

Apakah kadar faedah pinjaman peribadi?

Dalam istilah yang paling mudah, Bunga dengan Kadar Rata adalah jenis faedah yang akan tetap sama pada jumlah pinjaman pokok, sepanjang tempoh pinjaman anda. Ini bermaksud bahawa apa pun kadar faedah yang dikenakan pada masa anda mengambil pinjaman akan tetap sama dengan pembayaran pinjaman bulan terakhir anda.

How are interest rates calculated for personal loans?

Di laman web BandingkanHero.my, anda akan melihat lajur bertajuk "Tahunan Tahunan". Ini adalah kadar faedah yang diiklankan namun, anda harus melihat EIR - Kadar Faedah Berkesan. EIR adalah gambaran yang lebih tepat kerana mempertimbangkan faedah penggabungan, pemprosesan dan pengendalian, yang merangkumi apa yang sebenarnya anda bayar atas pinjaman anda.

Apakah pinjaman peribadi dengan kadar faedah paling rendah di pasaran?

Pinjaman dengan kadar faedah terendah biasanya berkisar antara 3,99% hingga 8% dan pada bulan Julai 2018, ini merangkumi Alliance CashFirst Personal Loan, Standard Chartered Cash One, HSBC Amanah Personal Financing-i, KFH Personal Financing-i, dan Citi Personal Loan dan Inrushtime.

Mengapa permohonan pinjaman peribadi saya ditolak?

Permohonan pinjaman peribadi mungkin ditolak kerana anda mempunyai skor kredit yang buruk, tidak memenuhi syarat pendapatan minimum, mempunyai ketidakkonsistenan dalam maklumat peribadi dan borang permohonan anda, mempunyai sejarah pekerjaan yang tidak stabil, memiliki terlalu banyak pinjaman, atau mempunyai kad kredit yang terlalu tinggi hutang.

Berapa banyak pinjaman peribadi yang boleh saya miliki?

Walaupun tidak ada batasan jumlah pinjaman peribadi yang dapat Anda miliki, bank mungkin tidak akan menyetujui permohonan anda jika saat ini anda mempunyai pinjaman peribadi atas nama anda. Ini kerana bank mengkaji sejarah kredit anda, skor kredit, pendapatan bulanan, corak pembayaran balik dan nisbah perkhidmatan hutang apabila memutuskan untuk menyetujui atau menolak permohonan anda. Sekiranya bank percaya bahawa anda membayar terlalu banyak hutang, permohonan pinjaman kedua anda mungkin akan ditolak. Kami juga tahu bahawa pinjaman peribadi mempunyai kadar faedah yang jauh lebih tinggi kerana ini adalah pinjaman tanpa jaminan (lihat di atas) oleh itu, kami tidak mengesyorkan mengambil banyak pinjaman kerana ini sangat mahal.

Sekiranya saya memilih pinjaman peribadi atau pindahan baki untuk menggabungkan hutang saya?

Pinjaman penggabungan hutang menggabungkan beberapa pinjaman menjadi satu jumlah pembayaran balik dan satu kadar faedah. Ini dapat membantu anda jika anda sedang membayar banyak pinjaman dengan pelbagai kadar faedah, dan ingin mempunyai satu jumlah pinjaman dengan kadar faedah yang dikurangkan. 

Sekiranya anda memutuskan untuk mendapatkan pinjaman penyatuan hutang, pilihlah pilihan terbaik yang meminimumkan kos anda. Pemindahan baki hanya boleh digunakan untuk hutang kad kredit. Ini pada dasarnya memindahkan hutang yang belum dijelaskan dari satu kad kredit ke kad kredit lain dengan kadar faedah yang lebih rendah. 

Ia tidak mempunyai fleksibiliti sebanyak pinjaman penyatuan hutang. Pertimbangkan keperluan anda untuk membuat keputusan terbaik untuk diri sendiri. Pastikan anda mengambil kira yuran penyelesaian awal, semasa membuat pengiraan anda!